Rich Dad Barcelona

Club de Inversiones, Negocios y Desarrollo Personal en Barcelona

El jueves pasado estuve con un señor de Sant Carles de La Ràpita (Tarragona) que tenía el siguiente “problema”:

Posee 1.175.000 € (aprox) en productos bancarios dándole una rentabilidad media del 2,57%. Es decir, recibe brutos anualmente 30.197,50 €, suficiente para vivir.

Había escuchado por un amigo mío que dirijo algún que otro proyecto que multiplica varias veces esa rentabilidad y quería que le explicase lo que hacía.

En Rich Dad Barcelona tenemos a muchos expertos financieros, incluso algunos de ellos pertenecen a la escuela de coaching financiero.

 

Me gustaría que me contases en un comentario: ¿qué le aconsejarías?, ¿qué harías si estuvieses en su situación?

 

Te recuerdo:

  • Gana 30.197,50 € brutos/año, al que hay que añadir ingresos por rentas inmobiliarias. Con este dinero tiene suficiente para vivir una vida modesta.

  • Obtiene una rentabilidad del 2,57%.

 

¿Qué harías?

 

Espero tu comentario y prometo en unos días comentar lo que le dije a este señor.

Pau

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Comentario por marcel el octubre 14, 2013 a las 9:05pm

Yo recurriría a financiación de circulante o pagarés de empresas privadas de contrastada solvencia. Ahora es muy buena oportunidad para ser prestamista, debido a que hay numerosas oportunidades y la gente cada vez desconfía más de las entidades privadas.

Saludos, Marcel.

Comentario por Pau el octubre 14, 2013 a las 9:12pm

Gràcies Marcel!

Precisamente de esto nos tienes que hablar en el Club del Inversor, pero ¿pondrías todo su dinero allí? ¿cómo estructurarías su cartera de inversiones financieras?

Comentario por Gabriel Contreras Aguilera el octubre 14, 2013 a las 9:34pm

Yo he empezado hace poco en el tema de las inversiones así que en temas de cómo estructurar la cartera de inversiones o en que valores hacerlo no puedo asesorar a nadie. Lo que si tengo claro es que buscaría un buen asesor como los que forman parte de Rich Dad que me diera un asesoramiento claro y eficaz.

Saludos, Gabi.

Comentario por marcel el octubre 15, 2013 a las 8:06am

No veo porqué no. Para mí la clave sería la diversificación. Y que el dinero prestado estuviera cubierto por una garantía que cubriera el 100% del dinero prestado. En cuyo caso, como se dice coloquialmente, si no te paga, hasta te haría un favor!

Para mí la clave es ser ligeramente más flexible que un banco y exigir porcentajes de retorno ligeramente inferiores.

También se podría diversificar con empresas que ya ofrecen este servicio por ti, y delegarlo a ellos. Yo pondría una parte en LoanBook, otra parte en Arboribus, y otra en Comunitae.

Por no hablar de plataformas internacionales que ofrecen los mismos servicios.

Comentario por Felix el octubre 15, 2013 a las 9:25am

Creo que 2,57% es una cifra realmente pobre a la que si le descuentas la inflación se queda prácticamente en nada y más para esta cantidad ya importante de dinero.

Mi propuesta seria diversificar en lo siguiente (aprox.): 33% en letras del tesoro (España o Catalunya si lo prefiere, con letras a 3 ó 5 años a más del 4%; 33% en Renta Fija de empresas de reputación contrastada y que ya lleven muchos años existiendo, con lo que se podría obtener fácil un 7-10%; y el 33% restante en Renta Variable en una cartera con 6-8 valores de gran reputación y que trabajen en diversos campos y operen en diversos países p.e: Inditex, Bayer, Dürr, Wal-Mart o Coca-Cola y alguna tecnológica: ASML ó Facebook, con lo que fácil se podría obtener más de un 10% siendo conservadores. Dile que le aseguro un 7% fijo si me deja gestionárselo ;-)      Realmente, creo que se están aprovechando.

Comentario por fortu el octubre 15, 2013 a las 12:15pm

Hola. por lo que comentas, el perfil de este amigo tuyo es mas bien conservador, o, por la rentabilidad que obtiene, debería serlo. Para un cliente conservador, que respeto mucho, en el trio rentabilidad, liquidez, seguridad, lo que predomina es la seguridad. Si hacemos predominar la seguridad, es decir no ganar mucho, pero sentirse seguro, yo le diría de irse por bonos u obligaciones del estado, a largo plazo están dando entre un 4% y un 5%: cuando mas largo plazo, mas liquidez, con la garantía del estado. en cuanto a la liquidez, los bonos y las obligaciones tienen la ventaja que existe un mercado segundario donde puede liquidar la inversión antes del plazo principal del bono, Por ejemplo, un bono a 30 años puede venderse mucho antes. si tu amigo NO es tan conservador y sencillamente se arriesga pero obtiene poca rentabilidad, entonces, lo que le recomemdaria es hacer el curso de bolsa siguiente y aprenderá a manejarse con criterio en este mundo. sobre todo, que no se deje llevar por las opiniones de brockers, prensa financiera, recomendaciones de amigos, etc, ya que los brokers no aportan mucho y buscan su comisión, la prensa financiera habla de aguas pasadas:  cuando tu llegas de ida, los gordos del sector ya están de vuelta y los "amigos", saben tanto como tu. Para el curso, www.tortugashispanicas.com . No tengo ninguna interés personal ni gano nada recomendándolo,yo lo he hecho y me parece impresionantemente bueno. Lo da un monstruo de la bolsa que sencillamente expone su sistema. buena suerte  

Comentario por Antonio Aguiar el octubre 15, 2013 a las 3:18pm

Ahora, los bonos de la Generalitat de Catalunya, están al 97% de su precio de emisión. Ofrecen una rentabilidad del 8% anual, con un capital asegurado al 100%, lo cual al final de la suscripción, en 2015 o 2017 (hay dos suscripciones parecidas), obtienes además un 3% de bonificación, ya que compraste un 3% por debajo de su valor.

Sólo con los intereses anuales, ya triplica los intereses actuales.

Comentario por fortu el octubre 15, 2013 a las 4:43pm

Antonio, puedes ampliar información sobre donde y como  comprar bonos de la generalitat de Catalunya? gracias. a parte, me gustaria preguntarte que quieres decir con 100% asegurado? te refieres a garantizado por las arcas catalanas, verdad? a ti, personalmente, (y no insinuo que a mi no!), te parecen suficientemente solidas para asegurar el retorno?

gracias, fortu

Comentario por Rubén hernández el octubre 15, 2013 a las 8:20pm

Ese señor no sabe el "riesgo" que está corriendo si ese dinero lo tiene es productos bancarios que son pasivos del propio banco (Es muy probable que así sea pues están necesitados de capital y le abran vendido lo que les abra interesado).

Con una tasa de morosidad real (Contado el Sareb) cercana al 15%, los balances se aguantan por arte de magia. Ya tienen casi listo el nuevo protocolo de actuación en el sistema bancario en toda Europa; el Bail-In.

Una cartera personalizada para una persona no puede hacerse con comentarios en un blog. Lo que le diría es:

1-Si quiere vivir de sus rendimientos de capital de por vida, un 2,57% no es suficiente ni de lejos. 2-Su capital está en peligro al tener sólo productos bancarios (Corre el riesgo de que su capital se use para recapitalizar a sus bancos).

3-Busque asesoramiento profesional independiente (EAFI). (Le ayudarán a construir una cartera apropiada a su perfil. Esta cartera tendrá varios de los componentes comentan los compañeros del blog.

Comentario por Franco Mendoza el octubre 16, 2013 a las 4:00pm

Lo que creo que nadie se dio cuenta, espero equivocarme, es que este hombre con ese monto y con esa rentabilidad ya es Libre Financieramente y desde mi punto de vista él ya no tiene que preocuparse por sacarle más rentabilidad a su dinero, él no tiene que preocuparse por sentarse cada mañana a ver si sus acciones subieron o bajaron... porque él gracias a esta(esas) inversión(es) tiene disponibilidad de tiempo y eso lo hace amo de sus decisiones y puede utilizarlo para hacer lo que más le guste o en otras palabras este hombre puede COMPRAR SU SUEÑO.

Son 2.516,46 €/mes y para mi gusto es más que suficiente, siempre y cuando teniendo en cuenta que no tiene familia, pero también es cierto que he conocido familias de 3 personas que van tirando con 1.400,00 €/mes, claro que todo esto dependerá de muchos otros factores más, pero quería aportar con mi granito de arena ya que pienso que en el Club a lo que estamos jugando es al juego de LA LIBERTAD FINANCIERA o ¿no? ;)

Un fuerte abrazo!

Franco

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